Inflación, no fue un placer volver a verte.

Vuelvo a escribir en el blog luego de mi viaje por Argentina donde fui a visitar a amigos y familiares que no veía desde que emigré a España en 2019. Pasamos muy lindos momentos, nos pusimos al día con nuestras vivencias a lo largo de estos casi dos años que pasaron (aunque generalmente sigamos en contacto por Whatsapp) y por sobre todas las cosas, comimos demasiado! Fue un placer volver a encontrarme personalmente con cada uno de ellos, lo que no fue un placer fue encontrarme con la inflación y sus efectos.

Para todos los seguidores de Entrena tus Finanzas que son de Argentina, esto no será novedad. Pero hoy, viviendo del otro lado del Océano Atlántico, tomo conciencia de que la gente prácticamente no entiende ni concibe una inflación mayor al, digamos, 5%.

La inflación, en economía, es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios existentes en el mercado durante un período de tiempo, generalmente un año

Sin inflación, todo sigue igual.

Desde que vivo en España, puedo tranquilamente hacer un presupuesto de mis gastos en supermercado porque los precios no cambian. El queso untable en Mercadona está a €0.99 desde que llegué y la mantequilla de maní no cambia de €3,00 el potecito. ¿Acaso estando en Argentina podría yo prever cuánto estará un producto no regulado por el Estado el año que viene? Definitivamente no.

Toda esta situación de incertidumbre se traslada a cada una de los hogares donde –aunque algunos gobernantes hayan dicho que es solo una sensación– la inflación se materializa en la vida real, en la capacidad de consumo y ahorro de las personas porque «los precios suben por ascensor y los salarios por la escalera«. El dinero no alcanza y el malestar crece.

Fue una queja constante y sonante en la clase media: el dinero cada día alcanza para menos. El combustible, según me contaron, aumentó cinco veces en lo poco que iba del año. Y yo, que venía de estar fuera de esto por dos años, no tenía idea de lo que podía a valer cada cosa porque muchas cosas no tenían relación. Los precios relativos, es decir, la relación entre el precio de una cosa y otra, estaban totalmente desajustados. ¿Un alquiler de un piso/departamento igual a 20 viajes en taxi? No me cerraba.

Inflación
Mafalda y la inflación

Interés descompuesto.

Así como el interés compuesto hace magia con tus ahorros invertidos, la inflación hace desastres. Dejar tus ahorros paralizados en una cuenta bancaria es prácticamente una mala palabra para alguien que quiere mantener el poder adquisitivo de su dinero. El desafío en estos contextos es encontrar inversiones que superen el índice de inflación, lo que no es cosa fácil.

Justo cuando estaba por allí, me llegó un correo de FocusEconomics con los pronósticos de inflación para Latinoamérica en 2021.

Pronóstico de Inflación
Pronostico de FocusEconomics

Imagina ahora que tenías AR$ 10.000 ahorrados a fines de 2020 y los mantienes sin invertir, el efecto de la inflación es desastroso. Con esos AR$10.000 en 2025 vas a poder comprarte lo mismo que hoy te compras con $391.30

La inflación es el ladrón más sutil y eficiente

Jorge Gonzáez Moore

La inflación en la organización de tus finanzas

Si vives en un país con inflación, tu presupuesto tendrá que ser lo más dinámico posible. Tendrás que ser consciente de que tendrás que ir aumentando mes a mes lo que asignas a cada categoría por el simple hecho que los precios van a aumentar.

En contextos donde los precios son totalmente inciertos, mi consejo es que tomes alguna de las previsiones anuales de inflación y dividir ese aumento en meses para ir ajustando tu presupuesto mes a mes. Quizás es preferible plantear un escenario más pesimista, donde los precios aumentan de más que quedar muy desfasado/a. En cuanto al salario, podrías prever cuándo será tu próximo aumento y también simular de acuerdo a lo que se espera que aumenten. Yo plantearía, en este caso, un escenario también pesimista.

En todos los casos, recuerda ahorrar para tener un fondo de emergencia por si las previsiones que tuviste fueron peores en la realidad y por sobre todas las cosas que ese ahorro esté invertido en algo que te proteja lo más posible de la inflación y estando a disposición cuando lo necesites.

Recuerda que puedes seguirme en Instagram y Facebook donde verás los posteos que hacemos a diario.

Un saludo para todos!

Entrena tus Finanzas

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12 Respuestas

  1. Ester Garcia dice:

    Como entro Santiago o soy muy burra o no se que hacer para entrar

  2. dividendos dice:

    Buenísimo el artículo sobre la inflación, tristemente en Argentina, Venezuela y otros países latinoamericanos es el día a día. Por suerte como bien comentas en España y en general en Europa la inflación promedio es sobre el 2%.

    Como inversores tenemos siempre que buscar inversiones que venzan a la inflación como mínimo para mantener el nivel adquisitivo y al ser posible que la supere para generar más capital.

    Un saludo, nos seguimos leyendo

  3. Enrique Silva dice:

    Que bueno el block!!!. Agrego que en nuestro país, Argentina, el origen del mal comienza por el Estado que gasta más de lo que recauda por impuestos, y qué el déficit se produce con políticas fiscales populistas, se cubre con una emisión monetaria que desvaloriza el peso en relacion con el resto de las monedas. La emisión de moneda sin demanda de dinero, produce inflación.

    • Santiago dice:

      Gracias Enrique por tu aporte académico. Si, tal cual como decis, el problema nace con que los gobiernos en Argentina no saben llevar una simple cuenta de almacenero (con todo respeto a los almaceneros). Los gastos no deben superar a los ingresos. En finanzas personales, eso se traduce en deuda personal. En macroeconomía puede ser deuda o emisión monetaria como bien decis. Ese tipo de discrecionalidad en la emisión por parte de TODOS los estados del mundo es quizás el origen y el valor que hoy esta teniendo el Bitcoin, que tiene limitada su cantidad por definición desde su nacimiento. Un gran saludo!

    • Nicolás dice:

      Gran resumen de una triste realidad!
      Inflación; déficit; gasto público; presión tributaria; presión sindical; desinversión; políticas de desarrollo productivo; imposibilidad de exportación; tipo de cambio y puedo seguir.
      Condenados a pensar en sacar pasaporte.
      Te mando un fuerte abrazo Santi!!!

  4. Ester Garcia dice:

    Te seguiré para invertir bien

  5. InvertirBlog dice:

    La inflacion es algo que todo el mundo deberia conocer su significado y aplicar estrategias para poder combatirlo.

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